¿Con qué frecuencia visita un banco real y físico? A menos que trabaje en un negocio con mucho efectivo, use muchos cheques o realmente disfrute hablar con el cajero de su banco, probablemente no a menudo. Nuestras vidas financieras se están volviendo cada vez más digitales, y una nueva generación de bancos, el “neobanco”, está apostando a que las finanzas móviles sean la nueva normalidad. Dado que operan exclusivamente a través de una interfaz de aplicación, no tienen que lidiar con el mantenimiento de ninguna infraestructura física y pueden concentrarse en proporcionar aplicaciones bancarias económicas y bien diseñadas. Esto tiene algunas desventajas, por supuesto: las tasas de interés tienden a ser más bajas y los productos tienden a ser más simples, pero vale la pena analizar más de cerca la banca solo móvil.
¿En qué se diferencia un neobanco?
Hay algunas cosas que distinguen a los neobancos de lo que llamaremos «bancos tradicionales»: grandes instituciones que trabajan en línea o a través de ubicaciones físicas.
- Interfaz: Los bancos tradicionales tienden a tener interfaces físicas, web y móviles. Los neobancos son casi todos exclusivamente móviles, lo que puede ser un factor decisivo si prefiere usar su computadora para realizar operaciones bancarias.
- Tarifa: Dado que sus gastos generales físicos son minúsculos y operan más como una startup que como un banco, los neobancos generalmente ofrecen tarifas de cuenta muy bajas. Sin mantenimiento mensual, sin mínimos de cuenta, tarifas limitadas de cajero automático/transacciones en el extranjero. En una palabra, sin desmalezar a través de la verificación de tarifas en letra pequeña.
- Tasas de interés (APY): Desafortunadamente, debido a que a menudo operan con un margen pequeño, los neobancos realmente no brindan mucho en cuanto a rendimiento de su dinero. Por lo general, ofrecen cuentas corrientes, que de todos modos no son un buen lugar para almacenar su dinero a largo plazo.
- Licencias bancarias: Los neobancos no son realmente bancos «oficialmente». La mayoría de ellos se asocia con un banco más grande y usa su licencia para realizar operaciones bancarias. Esto realmente no afecta mucho a los usuarios, aunque puede ser un factor limitante para el neobanco.
¿Qué ofrecen los neobancos?
Uno de los neobancos más conocidos se llama «Simple», que resume bastante bien la filosofía general de los neobancos. Los bancos tradicionales ofrecen muchos productos diferentes, muchas opciones de interfaz diferentes y pueden venir con muchas condiciones en forma de tarifas ocultas y otras molestias. Los neobancos no están aquí para ayudarlo a administrar sus inversiones o ser su asesor financiero; en su mayoría están tratando de hacer que el dinero sea más fácil y más conveniente para que usted lo use.
- Herramientas de análisis de presupuestos/gastos: Dado que las cuentas corrientes son principalmente para almacenar el dinero que necesita para gastar de forma regular, es una buena idea tener una idea de a dónde va su dinero y tal vez planificar varias metas en el futuro. Muchos neobancos han hecho de esto una prioridad y ofrecen algunas herramientas flexibles y fáciles de usar para ayudarlo a trabajar con sus datos financieros.
- Rapidez y comodidad: Los neobancos tienen que ver con brindarle información actualizada sobre su dinero. Cuando haces una transacción, aparece instantáneamente, y muchos de ellos ofrecen herramientas para enviar y recibir dinero más rápido de lo que permiten los bancos tradicionales.
- La comercialización del lugar: Los neobancos no intentan llegar a todo el mundo. La mayoría de ellos están elaborando sus productos específicamente para personas que se ajustan a ciertas categorías de necesidades. Algunos ofrecen excelentes opciones de cambio de moneda para viajeros frecuentes, algunos ofrecen integración de criptomonedas, algunos ofrecen devolución de efectivo o recompensas por ciertas compras. Nuevos neobancos están apareciendo todo el tiempo para atender a diferentes tipos de personas.
Lo que te puedes perder
- A veces, es bueno poder ingresar a un banco real (o incluso verificar su cuenta desde un navegador) cuando tiene un problema con su teléfono o necesita un nivel de servicio más alto.
- Si está buscando bancos con una amplia gama de opciones de cheques, ahorros, préstamos y créditos, un neobanco no es para usted. Una de sus mejores características es también una de las peores: son simples.
- ¿Tasas de interés? No en los neobancos. No pagará mucho en tarifas, pero si está acostumbrado a recuperar un pequeño porcentaje en la cuenta corriente, busque en otra parte.
Neobanks: probablemente valga la pena intentarlo
Sin embargo, lo bueno de los neobancos es que se abren rápidamente y no tiene mucho que perder si los prueba. Por lo general, son muy rápidos y fáciles de suscribir y usar, y si descubre que no es para usted, tiene muchas otras opciones para elegir. Bancos como Simple, Chime, Revolut, N26 y muchos más ofrecen diferentes opciones para la gestión financiera basada en teléfonos inteligentes. Como siempre, tenga cuidado con lo que hace con su dinero e incluso con un neobanco, investigue y lea la letra pequeña. Este artículo no es un consejo financiero.