Aproximadamente cada pocos meses se entera de otra gran violación de datos de una gran empresa financiera y de cómo debe verificar cuidadosamente sus informes de crédito para asegurarse de que no haya ningún problema.
En estos días, aparentemente ni siquiera está seguro si agrega alertas de fraude a su informe de crédito o lo congela por completo. Algunas de las prácticas de seguridad de estas agencias de crédito son tan malas que aún pueden ser pirateadas incluso después de una piratería previa.
Por lo tanto, lo mejor que puede hacer es vigilar sus propios informes crediticios y puntajes y asegurarse de que no ocurra nada que usted no sepa. En este artículo, le mostraré cómo obtener su informe crediticio de forma gratuita, lo que puede hacer una vez al año. En segundo lugar, le mostraré cómo obtener su puntaje de crédito gratuito, que puede obtener casi a diario.
Informe de crédito gratuito
Comencemos con el informe crediticio gratuito. Probablemente haya escuchado cómo hacer esto antes, considerando que es lo primero que todos los sitios dicen que debe hacer después de cualquier tipo de violación de datos.
AnnualCreditReport.com es el único sitio que ofrece informes crediticios gratuitos. Si no está en este sitio, es un sitio fraudulento.
Aunque este es el único sitio que puede obtener informes crediticios gratuitos, afortunadamente funciona bien. Simplemente haga clic en el Solicite sus informes crediticios gratuitos enlace y siga las instrucciones. Normalmente hay algunas preguntas personales que normalmente deberá responder primero por razones de seguridad antes de poder continuar.
Después de eso, puede ver y descargar los informes crediticios de cada una de las tres compañías de informes crediticios. Es simple y fácil y definitivamente es algo que debe asegurarse de hacer una vez al año.
Puntajes de crédito gratis
Ahora, con los puntajes de crédito, es un juego de pelota completamente diferente. En primer lugar, es importante comprender que hay un montón de algoritmos de puntaje crediticio diferentes y que diferentes compañías usan diferentes.
Por ejemplo, algunas empresas utilizan el puntaje FICO Score, que es muy popular. Otra empresa podría utilizar VantageScore, que se creó a partir de un conjunto diferente de bancos e instituciones financieras.
Su puntaje crediticio casi nunca será el mismo en todos estos modelos de puntaje. Normalmente veo una diferencia de 10-20 puntos entre los diferentes modelos de puntuación. Si observa una diferencia significativa, debe comunicarse con una de las tres agencias de informes crediticios.
Tarjeta de crédito
La mejor manera de obtener su puntaje de crédito gratuito es simplemente iniciar sesión en todas sus cuentas de tarjetas de crédito. Casi todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen ahora una puntuación de crédito gratuita diaria, semanal o mensual.
Por ejemplo, inicié sesión en mi cuenta Discover y había un enlace en la parte inferior donde podía ver mi puntaje FICO de forma gratuita.
Hice clic en este enlace y obtuve un buen gráfico con mi puntaje FICO a lo largo del tiempo. También me dio detalles de los factores que actualmente están afectando mi puntaje actual, para que pueda intentar tomar medidas si quiero un puntaje crediticio más alto.
Lo mismo ocurre con mi tarjeta de crédito Citi. Ir a Ventajas de la tarjeta, Protección de crédito y cuenta y entonces Puntaje FICO.
Citi también trabaja con FICO, pero puede ver que el puntaje es diferente entre compañías e incluso en días diferentes. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito actualizarán su puntaje una vez al mes.
Si es cliente de Chase, puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita registrándose en una empresa llamada Viaje de crédito. Parece pertenecer a Chase, pero solo usaron un nombre diferente.
Si eres cliente de Capital One, te registras en Credit Wise. Aunque este es un producto de Capital One, cualquiera puede registrarse, incluso si no está utilizando Capital One. Credit Journey y Credit Wise utilizan la puntuación de crédito VantageScore 3.0.
Otros sitios y servicios
Además de las compañías de tarjetas de crédito, tiene otras compañías de servicios financieros que también le brindan puntajes de crédito gratuitos. Dos de mis favoritos son Mint y Credit Karma.
Crédito Karma usa VantageScore y Mint actualmente usa el puntaje FICO, sin embargo, Mint se actualizará a VantageScore en octubre de 2017. Este puntaje parece estar volviéndose más popular que FICO.
Credit Karma te da la puntuación de TransUnion y Equifax. Si hace clic en Ver detalles de la puntuación, obtienes todo tipo de detalles sobre los factores crediticios que te están ayudando y perjudicando. Estos incluyen el uso de tarjetas de crédito, historial de pagos, comentarios despectivos, antigüedad crediticia, cuentas totales y consultas serias. También obtiene su informe crediticio completo, por lo que es un servicio realmente genial que es completamente gratuito.
menta está dirigido más a aquellos que desean administrar todas sus cuentas financieras en un solo lugar, pero también se puede usar para obtener simplemente su puntaje crediticio. Lo he estado usando durante muchos años, incluso antes de que Intuit lo adquiriera, y es una excelente manera de realizar un seguimiento de toda mi información financiera.
Nuevamente, todos los sitios de puntaje de crédito gratuitos enumerados anteriormente también le brindan detalles sobre su informe de crédito (cuentas abiertas / cerradas, comentarios despectivos, etc.), por lo que incluso si no tiene el crédito gratuito de su informe de crédito de AnnualCreditReport.com, puede vea casi todo lo que utiliza estos sitios.
Hay otros sitios que pueden brindarle esta información, pero yo me quedo con estos, ya que son de compañías grandes y de buena reputación y lo último que desea hacer es brindar información personal a un sitio fraudulento por accidente. Con suerte, no será víctima de un fraude financiero y podrá aumentar su puntaje crediticio. ¡Disfrutar!