Crear un presupuesto es una de las primeras cosas que las personas aprenden a hacer cuando comienzan a «convertirse en adultos». Es decir, si quieren mantenerse en la cima de su creciente lista de facturas y, al mismo tiempo, ahorrar dinero con el tiempo.
La mayoría de la gente piensa que crear un presupuesto debería ser fácil. Tomas tus ingresos, restas tus gastos y lo que te queda lo puedes gastar como quieras, ¿verdad?
Realmente no es tan simple. Para hacerlo bien, debe usar una aplicación de presupuesto. Las dos aplicaciones de presupuesto más populares son You Need a Budget (YNAB) y Mint. Este artículo comparará YNAB Vs Mint y lo ayudará a decidir cuál puede ser la mejor aplicación de presupuesto para usted.
¿Por qué necesito una aplicación de Budget?
Un presupuesto demasiado simple es un presupuesto para personas que realmente nunca quieren seguir adelante. No estarán preparados para emergencias, no tendrán pensión y ciertamente no recordarán esas facturas que llegan inesperadamente.
Lo más importante a tener en cuenta, ya sea que elija YNAB o Mint, es que ninguno de los dos creará un presupuesto para usted. Siempre habrá algo de trabajo inicial para comenzar.
Empezando: menta
En realidad, Mint está tratando de automatizar el proceso de creación de su presupuesto. Lo hace pidiéndole que le proporcione toda la información de inicio de sesión para todas sus diferentes cuentas.
Cuando se registre por primera vez, Mint lo guiará a través de un asistente en el que agregará todos los detalles de inicio de sesión de su cuenta. Si ya ha completado el asistente y desea agregar más cuentas, simplemente seleccione Agregar cuentas menú.
Una vez que haya agregado todas las cuentas, deberá darle a Mint aproximadamente 24 horas para recuperar todos los detalles de su cuenta e intentar ordenar todo en un presupuesto.
Una vez que todo esté configurado, la próxima vez que inicie sesión en su panel de control, verá todas sus cuentas en una página.
Esto incluye:
Todo el enfoque de «presupuestación» de Mint es un análisis de datos históricos. Le ayuda a revisar sus hábitos de gasto para que pueda ajustar sus gastos futuros para reducir los gastos que gasta en exceso.
Mint conoce todos sus «objetivos» de gasto según el presupuesto que cree. En la siguiente sección, aprenderá más sobre cómo se ve «crear un presupuesto» en YNAB vs Mint.
Empezando: YNAB
Comenzar con YNAB es muy diferente. Esto se debe principalmente a que toda la filosofía de YNAB es lo opuesto a lo que normalmente piensa cuando piensa en hacer un presupuesto.
A YNAB no le importa lo que gane o gaste cada mes. Solo importa cómo planea gastar el dinero que realmente tiene en su cuenta. Por esta razón, la única información de cuenta que debe proporcionar son sus cuentas bancarias.
YNAB iniciará sesión en estas cuentas y recuperará todos los saldos.
Cuando comience por primera vez con YNAB, le proporcionará un presupuesto predeterminado que coincide con la mayoría de los elementos de un presupuesto familiar típico.
Puede agregar nuevos elementos seleccionando el pequeño icono + a la derecha de una sección y agregar una nueva «Categoría» para cada artículo del presupuesto.
En este punto, no necesita presupuestar nada, solo trate de asegurarse de que todo aquello en lo que espera gastar dinero esté incluido en la lista.
Una vez que haya incluido algo, es hora de asignar todo el dinero disponible en sus cuentas bancarias a varios elementos de su «presupuesto». Compararemos cómo se hace esto en YNAB vs Mint en la siguiente sección.
Haz un presupuesto: menta
Mint es un poco de la vieja escuela cuando se trata de presupuestar. Esto se debe a que utiliza el enfoque estándar de asignar un «objetivo» para cada factura. Esto significa que le da un límite mensual que desea mantener.
Para comenzar a crear un presupuesto en Mint, seleccione Presupuestos menú,
Luego seleccione el Crea un presupuesto botón.
Seleccionará cada categoría (partida presupuestaria) una por una, asignará la recurrencia de esta factura y la cantidad máxima que desea gastar (o tiene que gastar) en esta factura.
Deberá hacer esto para cada artículo de presupuesto para el que tenga una factura, para el que desee ahorrar o para el que desee invertir.
Realmente no es diferente de un presupuesto estándar que podría crear en Excel. La única diferencia es que Mint integra sus hábitos de gasto reales a lo largo del tiempo y luego compara sus gastos reales con esos objetivos de gasto presupuestario.
Lo que notará es que el resultado final de Mint es el siguiente:
- Sabrá cuándo sus gastos generales se salgan de control antes de fin de mes.
- Verá qué partidas presupuestarias ha gastado en exceso cada mes.
- La menta tiende a provocar mucha culpa, ya que gastar en exceso en partidas presupuestarias a menudo es inevitable.
- Administrar gastos inesperados en Mint es difícil y aumenta el estrés de su planificación financiera.
- Los correos electrónicos de notificación de facturas de Mint pueden resultar molestos si no los apaga.
- En general, la interfaz y el proceso de presupuestación son complicados y requieren mucho tiempo.
Haga un presupuesto: YNAB
Hacer un presupuesto en YNAB hará que su cabeza dé vueltas al principio. Este es especialmente el caso si siempre ha utilizado el enfoque de presupuestación mensual anticuado.
Si planea “asignar” una cantidad mensual a cada artículo del presupuesto al comienzo del mes, tendrá que volver a aprender todo lo que alguna vez pensó sobre el presupuesto.
El enfoque de YNAB es que solo planificará sus gastos en el futuro con el dinero que tiene actualmente. «To Be Budgeted» se carga con más fondos cada vez que recibe un cheque de pago o cualquier tipo de flujo de efectivo positivo en su cuenta bancaria.
Deberá revisar su lista de partidas presupuestarias y asignar partidas de esos fondos «para presupuestar» a cada partida presupuestaria con la fecha límite más rápida.
A medida que revisa la lista, deberá asegurarse de asignar fondos solo a las cosas para las que la fecha de vencimiento llega antes.
Una vez que se agote el monto de su «presupuesto», estará listo hasta la próxima vez que reciba un cheque de pago.
El otro aspecto del presupuesto es asignar las categorías en las que aparecen sus gastos recientes. Deberá hacer esto casi cada vez que inicie sesión en YNAB seleccionando cada cuenta bancaria y asignando la categoría a la que pertenece cada artículo.
Con el tiempo, a medida que asigne sus actividades de gasto, verá que esa actividad se resta de la cantidad presupuestada para ellas.
Aquí es donde YNAB se vuelve muy interesante. Si gasta de más en una categoría, la verá en rojo. En realidad, necesitará cubrir este exceso asignando más dinero para «Presupuesto» (si le queda algo) o reasignando fondos de otras categorías presupuestadas.
Lo que notará es que el resultado final de YNAB es el siguiente:
- Esto le obliga a controlar el gasto en sus categorías (como salir a cenar) para no tener que «robar» dinero de otras categorías que son importantes para usted (como ahorrar para un automóvil).
- La asignación de fondos entrantes a categorías presupuestarias hace que parezca que realmente está gastando ese dinero, lo que lo obliga a ser más realista sobre sus gastos.
- YNAB lo ayuda a ahorrar dinero en diferentes categorías de su presupuesto y fomenta el orgullo cuando realmente lo logra.
- No tener fechas de vencimiento importadas para las facturas le obliga a realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento en otro sistema, de modo que primero asigne los fondos disponibles a las facturas más importantes.
- La psicología subyacente del presupuesto YNAB hace que la acumulación de fondos en sus cuentas bancarias sea natural.
YNAB Vs Mint: Comparación global
Entonces, comparando YNAB vs Mint, ¿cuál gana? En este caso, en realidad hay un ganador muy claro.
Mint se basa en el concepto anticuado de establecer un presupuesto mensual, establecer metas y luego someterse a la culpa cuando fallas cada mes.
Mint tiene la ventaja de estar integrado con todas las cuentas bancarias y empresas con las que tiene facturas, pero esa integración conlleva un gran riesgo de seguridad. Si alguien piratea los servidores de Mint, cada una de sus cuentas financieras es vulnerable.
YNAB, por otro lado, utiliza un enfoque muy innovador. Literalmente te obliga a programar todos los fondos entrantes en el momento en que los recibes. Si desea ahorrar dinero, debe asegurarse de que todas las facturas adeudadas antes de su próximo cheque de pago tengan dinero asignado antes de guardar dinero para ahorrar.
La ventaja es que ya no miras tu cuenta bancaria para decidir si puedes pagar algo. Miras tu presupuesto. Si no ha asignado dinero para ese sofá nuevo, tendrá que gastar el dinero en otra cosa que puede ser igual de importante para usted.
Ese es el secreto de por qué YNAB funciona tan bien, y por qué es claramente el ganador en Mint, sin duda.