Si nunca ha utilizado el servicio de presupuesto Necesitas un presupuesto (YNAB), es posible que no esté familiarizado con el concepto de presupuestación conocido como presupuesto de suma cero.
El poder del presupuesto de suma cero y su uso efectivo por parte de YNAB es la razón por la que calificamos a YNAB como un mejor servicio de presupuesto que Mint.
Pero el valor de YNAB va mucho más allá de la funcionalidad del sitio web o la aplicación móvil. La razón por la que YNAB puede ayudarlo a tomar el control de sus finanzas es porque el servicio lo ayuda a aprender a hacer un presupuesto de suma cero con solo usar el servicio.
¿Qué es el presupuesto de suma cero?
Cuando la mayoría de las personas hacen un presupuesto, crean categorías para cosas como facturas, servicios públicos y comestibles con una cantidad fija para gastar cada mes.
Estos montos se establecen independientemente de la cantidad de ingresos que tenga (aunque preferiblemente los gastos deben ser menores que sus ingresos). Por esta razón, a menudo se piensa muy poco en qué hacer con los fondos adicionales. Además, esta forma de presupuestación es una forma de planificar los ingresos futuros que aún no tiene.
Básicamente, así es como Mint le permite presupuestar utilizando su plataforma.
El problema con este enfoque es que siempre está tratando de planificar el futuro sin conocer su situación financiera real en el futuro. Cuando surgen sorpresas, si no ha incluido algo en su presupuesto para administrarlas, puede poner en riesgo todo el plan financiero.
El presupuesto de suma cero es muy diferente. Cada vez que reciba un ingreso, debe asignar cada uno de esos dólares a facturas, comestibles u otros artículos que lo ayudarán a obtener su próximo cheque de pago u otros ingresos.
Dado que sincroniza YNAB con sus cuentas bancarias, cualquier fuente de ingresos se aplica a Presupuesto categoría que se muestra en la parte superior de la página web o aplicación.
Su objetivo cada vez que inicie sesión para administrar su presupuesto es seleccionar cada una de las categorías en las que tiene facturas próximas inmediatas y asignar suficiente cantidad de su «presupuesto» para cubrir esas facturas.
Notar: Para hacer esto correctamente, deberá guardar las fechas de vencimiento de su factura en otra hoja de trabajo, ya que YNAB no tiene un lugar para mostrar la fecha de vencimiento de esta factura.
Una vez que se quede sin ingresos para el presupuesto, tendrá que esperar su próximo cheque de pago u otra fuente de ingresos para asignar más fondos a otras facturas. ¡Así que planifique sabiamente y pague las facturas que vencen primero!
¿Cómo es mejor el presupuesto de suma cero en YNAB?
Hay varias razones por las que el enfoque de presupuesto de suma cero en YNAB lo ayuda a obtener más control sobre sus finanzas.
Aplicar ingresos adicionales a grandes ahorros
Si tiene menos facturas que ingresos (lo que debería, o debería buscar reducir las facturas), entonces YNAB lo está obligando a poner esos fondos adicionales en algo.
Aquí es cuando debe considerar agregar otras categorías para aplicar sus ingresos, como fondo de emergencia, fondo de ropa, ahorros de vacaciones, ahorros de vacaciones, etc. Estas son cosas impredecibles para las que nunca parece tener suficientes fondos disponibles cuando hace un presupuesto de la manera “antigua”.
Esto significa que cuando acumula dinero en su cuenta bancaria, todos esos fondos tienen un propósito reservado. Nunca tendrá que preocuparse por no tener efectivo a mano cuando su automóvil se descomponga o necesite hacer una reparación en el hogar porque ha recaudado fondos para estos fines.
Te mantiene disciplinado con tus gastos
Cuando gasta en exceso los fondos que asignó a una categoría en YNAB, el saldo se vuelve rojo. Esto significa que tienes que transferir fondos de otras cosas a las que hayas aplicado tus ingresos para cubrir estos gastos excesivos.
Para hacer esto, seleccione el saldo rojo y luego use la ventana de transferencia de fondos para transferir dinero de otra categoría a la que fue excedida.
Esto le obliga a estar constantemente al tanto de sus gastos y de cómo afectan sus finanzas. No podrá gastar demasiado en cosas como regalos de cumpleaños o comidas en restaurantes sin tener que responder retirando dinero de otras cosas que son importantes para usted.
Con el tiempo, esto le ayuda a estar al tanto de lo que queda para gastar en cada categoría y asegurarse de mantener sus gastos encaminados en esas categorías.
También es un proceso de aprendizaje. Si no asigna lo suficiente para cosas como comestibles, el uso de YNAB le enseñará a comprender sus verdaderos hábitos de gasto y cuánto realmente necesita en esas categorías.
Presupuesto basado en gastos reales
Cuando hace un presupuesto basado en facturas e ingresos futuros, siempre está adivinando cuánto cree que necesita. Esta estimación puede ser realista, basada en la investigación de sus extractos bancarios anteriores. Sin embargo, la mayoría de las personas no se toman el tiempo para hacer esto.
YNAB le proporciona un historial de gastos en todas las categorías que ha creado. Estos gastos se desglosan según lo que salió de su cuenta bancaria y la categoría a la que asignó esos gastos.
Estos son números reales, no conjeturas. Estos informes en YNAB pueden ayudarlo a refinar la cantidad que asigna a estas categorías cada vez que recibe nuevos ingresos.
Con el tiempo, esto le ayuda a asignar su dinero de manera más responsable y realista. También destaca áreas en las que podría estar gastando innecesariamente y recortando gastos para que pueda dirigir esos fondos a cosas que son más importantes para usted, como vacaciones o ahorros para la universidad.
Te permite ahorrar y gastar mejor
La sección de informes de YNAB lo ayuda a administrar mejor sus hábitos de ahorro y gasto.
Puedes ver cosas como:
- Sus ingresos generales frente a sus gastos generales
- Tus hábitos de gasto a lo largo del tiempo en formato de gráfico circular
- Un gráfico de líneas y barras que muestra cómo ha acumulado patrimonio neto a lo largo del tiempo utilizando el presupuesto de suma cero con YNAB.
Estos gráficos son un poderoso sistema de retroalimentación que lo hará sentir muy cómodo tomando las decisiones correctas con respecto a dónde aplicó sus ingresos a varias áreas de su vida.
Notará que su patrimonio neto comienza a mejorar desde el primer día que comienza a usar YNAB y a aplicar los principios del presupuesto de suma cero.
Cuanto más disciplinado sea para mantener sus fondos restringidos, más sus otros fondos, como las categorías de ahorro, seguirán creciendo cada mes. Estos ayudan a aumentar su patrimonio neto.
Usando YNAB y presupuesto de suma cero
Actualmente, ningún otro servicio de presupuestación le ayuda a utilizar correctamente la presupuestación de suma cero. Le ayuda a aplicar el enfoque a su vida diaria de una manera sostenible y no intrusiva para su vida diaria.
También se vuelve divertido, cada vez que obtiene un ingreso, aplicar ese dinero a las cosas que más le importan. Y es muy gratificante ver que sus categorías de ahorro aumentan con el tiempo, gracias a su disciplina y una planificación cuidadosa.