Si está interesado en realizar un seguimiento de su dinero pero no tiene ganas de dedicarse a la contabilidad como pasatiempo, es posible que ya esté usando Mint. Es mucho mejor que usar el manual (se necesita una persona especial para actualizar su hoja de cálculo todos los días), pero los problemas de integración y la falta de herramientas de inversión son quejas bastante comunes, y algunas personas simplemente no son fanáticas de Intuit. Afortunadamente, ahora hay mucha competencia y la categoría de «aplicaciones gratuitas que le permiten administrar todas sus finanzas en un solo lugar» ha crecido significativamente.
Esa calificación «gratuita» limita un poco sus opciones, ya que muchas aplicaciones de finanzas personales cobran por usar la aplicación o por la función que le permite conectar cuentas bancarias. Sin embargo, hay varias opciones excelentes que funcionan sin cargo, y algunas cuentan con más funciones y mejores políticas de privacidad que Mint.
1. Capital propio
Capital Personal (Androide) es probablemente la aplicación de administración de dinero más recomendada después de Mint, ya que tiene prácticamente las mismas características y más. Su funcionalidad básica es excelente, permitiéndote conectar y sincronizar tus cuentas financieras fácilmente, y los datos que te brinda sobre tus finanzas son detallados y fáciles de entender.
Probablemente su mayor ventaja sobre Mint es que también ofrece un desglose detallado de sus inversiones y recomendaciones sobre cómo debe asignar ese dinero. Sus sistemas de presupuesto y pago de facturas dejan un poco que desear, pero como monitor financiero general, es difícil de superar.
Personal Capital es gratuito porque la empresa que lo respalda es en realidad una firma de asesoría financiera que utiliza la aplicación como una forma de promocionar algunos de sus servicios, lo que significa que no hay anuncios ni ventas de datos personales.
2. Dinero de la claridad
Dinero de claridad (Androide) comenzó como una aplicación independiente con algunas características bastante interesantes, como negociar facturas más bajas para usted, pero ahora es propiedad de Goldman Sachs y se ha convertido en un competidor legítimo de Mint. Ofrece interfaces gráficas claras que lo ayudan a comprender sus finanzas y herramientas para ayudarlo a ahorrar e invertir, envuelto en un paquete de aspecto elegante. Al explorar la aplicación, aparecerán todo tipo de funciones y análisis útiles, especialmente cuando la aplicación comience a analizar sus hábitos y le haga sugerencias sobre cómo puede ahorrar.
Clarity es gratis porque Goldman Sachs lo usa principalmente para promocionar sus cuentas «Marcus» de alto interés. ¡Sin anuncios! Sin embargo, no se puede acceder desde el extranjero, lo que lo hace un poco difícil para los viajeros.
3. Guardabolsillos
Guardabolsillos (Androide) tiene todas las características estándar que esperaría en una aplicación moderna de administración de dinero, ¡y tiene una interfaz bastante agradable para arrancar! Cuando lo configure, lo guiará a través del proceso de vincular sus cuentas y personalizar sus ingresos y gastos. Esto puede llevar un tiempo, pero cuanto mejores sean los datos, mejor será el plan que Pocketguard puede generar para usted.
Una de las características más útiles de la aplicación es el servicio «En tu bolsillo» que te dice cuánto dinero te queda para gastos discrecionales después de facturas y ahorros. También tiene una herramienta para «buscar ahorros» que le muestra los gastos que puede renegociar o recortar. Sin embargo, muchas de sus características son predictivas, por lo que si no tiene ingresos o gastos muy estables, es posible que no funcione tan bien.
En general, vale la pena probar Pocketguard si desea una aplicación elegante con conectividad de cuenta y funciones de presupuesto, ¡y la versión básica gratuita tiene lo esencial! ¿Por qué es gratis? Esa parte no está exactamente clara, pero su política de privacidad dice que no le dan a los vendedores sus datos, por lo que es tranquilizador.
4. Alberto
Alberto (Androide) es una aplicación gratuita de presupuestos y ahorros que se conecta a sus cuentas financieras y analiza sus ingresos y hábitos de gasto para ayudarlo a determinar cuánto puede ahorrar. Si se lo indica, puede poner automáticamente su dinero extra en una cuenta separada, lo que le permite ahorrar sin pensar demasiado en ello. También viene con un conjunto bastante estándar de herramientas de presupuesto y un servicio no tan estándar que puede negociar automáticamente para reducir sus facturas. (Si tienen éxito, se quedarán con un porcentaje de sus ahorros como tarifa).
La aplicación en sí es gratuita, pero si elige actualizar, puede obtener acceso a ayuda financiera personal del equipo de «Genios» de Albert. Esta es su principal fuente de ingresos, aunque también tienen socios de marketing que, según Albert, no tienen acceso a sus datos.
Seguridad, protección y privacidad
Si le preocupa que dar los inicios de sesión de su cuenta financiera a una aplicación pueda comprometer su seguridad financiera y/o privacidad, es justo, pero probablemente esté a salvo. Las aplicaciones de administración de dinero usan (o dicen que usan) prácticas de encriptación y seguridad bastante buenas, y dado que tienen acceso de solo lectura a las cuentas, nunca pueden realizar transferencias ni cambiar nada que tenga que ver con su dinero real. Cualquiera que tenga acceso a su cuenta de Capital Personal solo podrá ver cómo le está yendo a su cartera de jubilación.
Por supuesto, los datos financieros son algo bastante personal, por lo que también es importante para muchas personas que la empresa que los posee no intente explotarlos de alguna manera. Muchas de las aplicaciones mencionadas anteriormente no ganan dinero con anuncios ni nada relacionado con sus datos, pero si está preocupado, siempre es una buena idea consultar las políticas de privacidad y la información antes de comenzar con una aplicación en particular.